不要认为养老问题还有拖延机会 以后再选择会更难？

本报讯，未来政府或国家统筹安排多少养老金？还有差距吗？差距可以通过个人积累解决吗？

2月25日，博鳌亚洲论坛副理事长、第十二届全国政协副主席、中国人民银行原行长周小川在第五届全球财富管理论坛——《经济重建中的财富管理形势》上分享了对养老政策体系的看法和建议。

“中国的一个现实是人口众多，同时养老金覆盖面也在扩大。一般来说，由于老龄化，养老基金池容易出现缺口。在这种情况下，国家统筹安排的养老金是基本的，不会太高，或者说比较大的缺口会在很大程度上由个人养老金来补充。”周小川表示，未来全国统筹养老金的水平是比较基础的，需要个人账户养老金的支持和配合，才能使养老保障达到比较满意的水平。

基于生命周期财务安全的概念计算，周小川认为，在不同的平均预期寿命条件下，退休后的生活水平约占退休前收入的70%和80%。

“现在我们在衡量未来退休人员的条件和与公众沟通方面做得还不够；我们讨论的激励机制还存在一些缺陷。”周小川表示，现有的个人所得税还存在一些缺陷，很大一部分比例属于不缴纳个人所得税的范畴。同时，也容易忽略个人账户养老金计划中个人和企业混合的激励机制。要提高个人养老的吸引力，需要考虑群体差异、代际差异和人的非理性。

“考虑到现实与理性假设的差距，更需要针对不同情况制定不同的方法，避免简单简化，计算总账。”周小川说，如何让退休人员形成合理的预期，对退休做合理的规划，应该和整个改革、转型一起研究。

他就此提出五点看法和建议：

首先，不要回避难题。

第二，不要以为在养老问题上拖延还有机会，以后再做选择会更难。

第三，要注重治本，至少要把治标和治本结合起来。

第四，养老的研究任务和挑战是巨大的。中国人口众多，老龄化趋势在世界上最为突出。再加上过渡，养老金缺口更大。

第五，我国预提的养老基金总量有几万亿，但世界上大多数国家预提的养老基金总量占GDP的50%-100%，有的国家超过100%；中国的比例比较低，大概在10%以下。

周小川表示，中国现有的养老基础不是很好，未来的挑战很大。要高度重视，深入研究，客观优艾设计网_PS论坛研究，更好地处理老龄化、体制转轨、未来养老等问题，真正实现高质量发展。