小米科技正式涉足互联网金融：推小米活期宝？

5月11日，小米金融今日正式推出互联网金融产品小米终身宝，E基金旗下的田甜金融基金成为与小米金融合作的首只产品。

作为小米生态链的重要组成部分，小米联合创始人洪峰认为，小米金融在互联网金融行业扮演着更加智能的平台角色。“互联网金融主要有两大需求，一是吸纳用户，二是精准定位和评估客户”。

洪峰表示：“小米金融致力于两件事：搭建平台和建立信用信息系统。小米希望打造统一、便捷、安全的金融服务体验，推出高性价比的金融产品。

目前我国互联网金融行业方兴未艾，但与整个金融行业相比，互联网金融还处于非常早期的阶段，零售金融业务服务个人用户的空间巨大。小米将通过与合作伙伴合作提供服务，同时利用大数据分析、机器学习等技术手段，提高个人征信效率。

在传统金融领域，对于个人消费者，银行或其他机构需要对用户的信用信息进行评估，根据不同的信用额度为用户制定和推荐不同的产品。然而，在互联网金融领域，信用信息系统还没有很好的解决方案。

洪峰表示，小米用户可以在各种手机使用场景中为其提供多种金融使用场景。此外，小米的电商属性和各种消费场景完全可以替代金融服务。“另一方面，小米可以为金融合作伙伴提供对用户的了解，这其实是一种信息的积累，包括他对金融产品的偏好”。因此，他认为小米可以在这方面帮助金融行业。

　　靠大数据做平台

无论是传统金融还是互联网金融，即使他的技术手段在某些环节或某个领域会发生很大变化，但其服务的本质不会改变。因此，随着多元化渠道的互联网渗透，金融业需要更多的数据样本来支撑其服务。

基于cmnet中最活跃的人群，智能手机自然成为这些数据样本的来源。洪峰说，手机用户可能比其他一些设备活跃得多，手机是一天24小时陪伴用户的设备，因此可以24小时实现相应的数据反馈。

小米金融总经理王安全表示：“智能手机是移动互联网时代最好的信息采集终端。以小米手机为例，数据的出现密度非常高。基于MIUI本身拥有的1亿用户和小米生态链中的多条产品线，小米能够获得的数据密度和纬度都非常高。手机中的位置信息、用户行为信息和消费信息对于金融行业来说非常重要。

对于这一信息的敏感性，洪峰表示，小米在使用相关数据之前，首先取得了用户的同意。当用户想通过小米金融获取金融产品时，小米会说明需要读取金融数据来判断用户的金融水平。

“因为当一个用户获得金融服务时，他是一个主动的行为，而不是被动的行为，”洪峰举例说，“就像银行需要通过一个流程表来判断其信用等级一样”，他说，这种数据是用户在每一个产品中为自己的服务而产生的。

根据这一大数据信息，用户在一定程度上参与了小米金融产品的设计。由于用户的深度参与，这种反馈最终会体现在小米的金融产品和服务中，帮助小米金融在市场中选择理想的金融产品。

　　对产品一视同仁

即使小米和顺威基金已经投资了互联网P2P平台的积木，洪峰重申“产品的选择都是面向用户的需求”。他表示，小米金融在选择理财产品时，不会看某个供应商和哪个公司的关系，只关注用户是否喜欢自己的理财产品。

王安全解释称，该积木是小米创投、顺维投资的小米生态链企业，是小米在金融产业链上的布局，但与小米金融关系不大。

对于未来是否会有带积木的产品在小米金融注册，王安全回应称，最终还是要看用户的需求。如果用户不是很喜欢P2P产品，小米金融不会做；如果用户能很好地接受P2P，就有可能与之合作。“我们不能强迫用户喜欢某些金融产品”。

“小米金融的平台不应该是任何人都能进入的超市，但我们还是有一个选择合作伙伴的过程。”洪峰认为，金融合作伙伴之间还是有优劣之分的，需要考虑是否适合小米金融的整个客户群，提供给用户的产品会被小米金融筛选一次。

“小米金优艾设计网_Photoshop百科融不会为用户堆砌20只股票基金、30只债券基金、50只P2P，用户还会分析‘在山东建这条铁路’是否靠谱，‘在北京建地铁’是否有发展空间。小米金融为用户提供已经选择的产品，用户只需要选择自己喜欢的理财产品。”洪峰说。

　　有所为，有所不为

小米金融贴近用户需求的平台理念，有小米作为手机的影子，但并不像其手机那样引领移动互联网。互联网金融产品逐渐推出已经快两年了。从整个金融市场来看，小米在时间上落后很多。

然而，王安全不这么认为。因为市场对互联网金融服务的整体满意度不是很高，他认为这个市场还处于起步阶段，过几年也不晚。尤其是目前互联网金融的渗透力还不够强。算上农村市场，中国互联网金融还有很多未开发的处女地。

在行业起步阶段，由于从无到有的快速发展和员工的创新理念，品牌往往会因为一些产品层面的问题而自相残杀。王安全表示，在这种环境下，小米金融选择了有所为而无所不为。

王安全说，因为小米用户更多的是零售客户，而不是公共客户，小米金融。

　　根据王安全的调研，口碑较好的招商银行来自于零售的收入只占整个收入的35%，而美国富国银行，它的个人零售业务的收入占比远远超过招行占比。王安全称，这也证明在零售理财这个领域里，中国还有广阔的市场空间。