死磕支付宝！腾讯信用分来了，支付战争下半场打响？

进入8月以来，微信的支付和支付宝都开始了新的补助金烧钱战争。支付宝芝麻信用部分席卷行业后，腾讯悄悄开放了腾讯信用部分的查询渠道，两大巨头的移动支付战争也从在线场景燃烧到了信用系统。

再燃硝烟，结果是数据之争

在中国这个大地上，微信和支付宝分割了大部分移动支付的市场份额，但微信和支付宝之间的竞争实际上是高频率低频率。作为社交聊天软件，微信拥有远高于支付宝的日常生活和用户粘性，社交网络关系链的存在也大大推动了微信支付的快速增长。

去年年底腾讯年会上，腾讯公司给予微信支付队1亿元现金奖励，当时被外部解读为微信支付在线超过支付宝。虽然目前没有第三方数据证明这个结论，但支付宝在线下处于弱势确实正成为不争的事实。

小道消息在最新的一篇文章中表示，在这两三年里，微信支付相当迅猛，已经赢了上半场。事实上，支付宝和微信支付市场份额的变化也在证实这个结论，2016年移动支付的市场份额，支付宝处于绝对统治的地位，占据68.4% 的市场份额。但根据今年第一季度的最新数据显示，支付宝交易份额下滑至53.7%，而微信支付的市场份额上升至39.51%。

现在中国的第三方移动支付市场，支付宝和微信占市场份额的9成以上，几乎不存在甩掉对方实现独特的可能性。但是，微信的支付远远超过支付宝的增长率，开始担心这家公司。这可能很难理解为什么在微信开始8.8无现金日活动后的第三年，支付宝也选择在这一天跟进。

7月31日，微信支付从8月1日开始，持续到8月，微信投入巨额资金，推进奖金、代金券、现金红包等渠道的支付。支付宝也同时宣布，从8月1日到8月8日的一周内，支付宝支付的奖金上涨，消费2元以上可能有4888元的奖金。

这不是两大巨头第一次相爱相杀，但这次的补贴力度比以往任何时候都大。除了现金补助金消费者之外，支付宝和微信的支付还没有约定，开始和业者一起进行市场营销。也就是说，消费者享受的一半优惠可能来自微信支付补助金，一半可能来自商户补助金。

在这场热闹喧嚣的烧钱战的背后，实际上是大数据的圈地运动。微信和支付宝的算盘当然，希望通过收集用户的支付频率、时间、场所、金额等在线支付大数据，连接完整的用户消费喜好图像，最终支持新的金融。

共享自行车，支付战火升级的新变量

面对微信红包场景的爆炸，支付宝也模仿过，2016年春夜。但是，今年以来，一系列反省后，支付宝承认社交是错误的方向，重点调整金融创新。

2月末，支付宝正式在线收款代码，放在主页的重要位置，商户可以发起面对面的收款功能。3月，支付宝成立财富号码，开放平台和渠道，帮助金融机构服务资产管理客户4月，支付宝成立无现金联盟helliphellip这一系列动作也巩固了支付宝下跌的衰退。

与微信支付相比，支付宝支付的金融体系更加完善，支付宝在商业领域积累了多年深耕的经验，积累了支付、市场营销、安全、数据、信用、资产管理融资等多项能力。支付宝能够在金融领域领先于微信支付，很大程度上是因为背后的信用体系芝麻信用。

在过去的两年里，芝麻信用一直在尝试建设信用城市，在酒店、租房、租车、共享自行车等多个领域提供信用减免押金的服务，芝麻信用社长胡滔说，这些尝试统称为先享后付，将来消除支付的不是支付公司，而是信用。

同时，芝麻信用根据蚂蚁系统的交易数据和蚂蚁系统的信用数据，自主开发信用模型，销售给银行、小贷款等贷款机构，其背后的价值可以想象。其实蚂蚁的金衣服很清楚自己的优势是什么，在个人信用和金融体系的构筑上，腾讯没有更多的小费。

也是基于此，腾讯最近推出了腾讯信用点，这大大缩小了与支付宝的差距。对于微信的支付，重要的变量之一是共享自行车。8月7日，微信正式宣布摩托车用户免除押金。据了解，用户可以通过微信小程序车账户，参加免除押金的试乘，每周享受5次免除押金的骑乘。

类似的合作我们并不陌生，在早前推广小程序时，摩拜扫码用完即走 的使用场景就非常符合微信对小程序的场景规划，而这也为摩拜带来更高的用户转化率和增速。根据QuestMobile最新数据显示，摩拜已凭借2.33亿的周使用次数领先于ofo小黄车的1.17亿次，领先规模接近一倍。

而在这样一个关键的节点，微信小程序联合摩拜推出免押金骑行服务，背后的目的相当明显，那就是为了推广腾讯信用分。而摩拜成为腾讯信用场景布局的第一步棋，背后的双赢逻辑同样也不难理解。

经过短短不到3年的发展，共享单车在全球范围内成为越来越多人出行的新宠。但从目前的城市分布来看，双方主要的竞争依然集中在一、二线城市。现在的三四线城市还有很多增加市场，利用微信的小程序免除押金，肯定会降低摩托车获得新用户的门槛，对用户来说肯定是很大的利益。

本次合作的主要意义是腾讯背后的信用布局，腾讯信用部分作为新事物，用户的认知比支付宝差得多，腾讯也缺乏蚂蚁这样的电气商务消费生态，京东可以给予一定的补充，但这对于构筑完美的系统数据来说可能还不够。

值得注意的是，摩托车以前也发表过摩托车的信用得分。这主要考虑用户共享自行车场景的行为，摩托车的高频使用场景会产生大量的支付、自行车的消费数据，腾讯的信用得分也是很好的补充。摩托车和押金这两个关键词对用户来说并不陌生。利用摩托车小程序免除押金服务，有助于加快腾讯信用普及的应用场景，帮助微信支付通过招聘、信用、个人贷款等板块。

双雄对决，移动支付打开下半场

平心地说，支付宝和微信的支付在短时间内谁也得不到。微信支付有支付宝没有的社交优势，支付宝也有微信没有的电器商品和金融优势。在未来的竞争中，双方将有更多的场景竞争。

1、加快支付场景以外的金融创新

今年上半年，移动支付监督环境越来越严格，建立准备金集中存款模式，建立非银行支付机构网络支付清算平台(网络平台)

可以说支付正在演变成商业的基础设施，在可预见的未来，第三方支付基于支付功能的利润将会降低。也正因为如此，支付巨头们才肯花费大量资金进行大规模补贴，因为只有掌握支付流，才能掌握信息流、资金流和物流，最终对数据进行挖掘和应用进而衍生出相关的增值服务。

支付宝如今已通过用户的消费大数据发展出蚂蚁花呗和芝麻信用等业务，尤其是芝麻信用分已渗透到出行、租房、贷款等大量的场景，想象空间不小。微信支付也正借助腾讯信用分迎头赶上，在补足信用体系之后，能够实现对支付宝的弯道超车吗？

2、对业者的业界解决方案

蚂蚁金服事业部总经理章言表示，除了支付外，业者需要的不仅仅是支付服务，还包括会员、流量、市场营销、信用、保险、信用、风险控制等一系列能力，为业者提供全方位的组合拳击式服务将成为未来支付的重中之重。

支付宝和微信支付在争夺用户支付的大数据上并不弱，但在数据价值输出水平上，双方存在一定差异。

支付宝利用自己的能力输出数据价值，不仅为业者提供，还为自己开展更多业务提供支持，目前蚂蚁金服已经提供了品牌零售、新型智能城市、医疗服务和房地产的人气解决方案，为酒店、客运、物流、口碑饮食等多个行业提供了解决方案。

微信支付将渠道沉淀的消费数据提供给第三方经营者，为经营者进行数据分析和利用。微信不断向上层开放基础数据能力、支付能力，包括市场营销能力等，为业者提供市场营销、大数据、金融服务、会员服务等。与此同时，微信的支付不断加入小程序、社交广告、会员等能力，提高在线业者优艾设计网_PS交流的运营效率。

3、出海国际化增量市场

在中国游客海外需求大幅增加的背景下，微信的支付和支付宝也纷纷关注海外市场。

蚂蚁金服的出海路径大致可以分为两个方面。一是拓宽支付宝在国外线下支付场景，主要是满足国内出境游客的需求，二是技术派模式输出，面向当地用户推出本地钱包，目前覆盖的地区主要是韩国、印度、东南亚。

支付宝的国际化对蚂蚁来说不仅委托中国的海外游客，还委托了如何将蚂蚁的电器商品生态与海外市场联系起来的重要任务。雷锋网在报道中说:实际上，如果将国内支付行业的纠纷提高到国际水平，支付宝已经是雏形帝国，其他同行最多只能称为精兵。与

相比，微信支付的出海路径主要是扩大微信支付的在线场景，为微信用户提供服务。微信主要执行的是开放政策，依赖海外银行机构和当地经营者的合作模式，将更多的主导权交给海外经营者，与他们共同发展海外支付生态，微信想做的事实上是服务和连接。

在海外推广移动支付服务时，微信总是将社交应用程序连接推荐给海外用户。这个结论后来也被微信支付产品运营总监刘鹏所证实，「微信支付是在微信生态体系里面的一种功能，微信支付发力海外是与微信国际化是一个相辅相成的策略。

双方开始后半部分的战略各不相同，但出乎意料地回来，实际上争夺的是场景和数据。